強監管持續加碼 銀行業5月合計被罰逾4000萬

發布時間:2020-06-03 12:02   來源:北京商報  

  作為防范化解重大風險的重要一環,銀行業的監管力度依舊“嚴”字當頭。6月2日,據北京商報記者不完全統計,銀保監系統今年5月對銀行業機構和從業人員共開具113張罰單(以公示日期計算),罰款金額合計4321萬元,受罰對象幾乎覆蓋了各種類型的商業銀行。除了內控管理不審慎、信貸業務違規等重災區外,數據治理問題也成為監管關注的重點。

  合計罰款4321萬元

  113張罰單、4321萬元罰款、日均約3.6張罰單,這是銀行機構5月被處罰的總體情況。雖然相較于4月超200張的罰單數量,5月整體的處罰力度有所緩和,但處罰金額高、處罰深入細項業務的特征也日益凸顯。

  具體來看,今年5月,銀保監會機關公布了9張行政處罰信息,合計罰款1970萬元;各地銀保監局共披露了36張罰單,合計罰款625萬元;各銀保監分局共披露罰單68張,合計處罰金額達到1726萬元。受罰對象包括國有銀行、股份制銀行、城商行、農商行、農信社、村鎮銀行等。

  從具體的處罰對象來看,5月銀行業從業者收到的個人罰單數量為54張,其中39人被給予警告處分,6人被取消一定時間的高管任職資格,更有2人被處以終身禁止從事銀行業工作的“頂格處罰”。禁業的原因主要包括對貸款“三查”不到位、員工借用客戶貸款資金負直接經辦責任;對內控制度執行嚴重違反審慎經營規則承擔直接責任等。

  此外,大額罰單頻繁現身。5月有11張銀行罰單的處罰金額在100萬元以上,其中1家農信社也收到了百萬元罰單。據三明銀保監分局5月18日發布的一則行政處罰信息顯示,尤溪縣農村信用合作聯社因存在違規核銷貸款、個人貸款貸前調查未盡職的問題,被罰款130萬元。

  北京科技大學經濟管理學院金融工程系教授劉澄表示,5月監管開出逾百張銀行罰單,一方面說明監管秉持了一貫的嚴格作風,對違規事件零容忍、嚴肅問責;另一方面也說明銀行業的不規范經營行為、風險漏洞依然存在。在嚴監管的背景下,銀行要引以為戒,引起重視。

  數據治理成重點

  從處罰原因來看,授信管理不到位、信貸業務違規仍是處罰重災區。在5月113張罰單中,因貸款“三查”不到位、信貸審查不嚴、違規發放貸款和貸款資金被挪用等信貸相關問題,監管部門共開出逾60張罰單,處罰金額也超過1800萬元。

  除信貸業務,監管也加強了對數據疏漏和違規行為的管理。5月9日,銀保監會一連公布了9張百萬元級罰單,其中8張劍指監管標準化數據(EAST)系統數據質量及數據報送存在疏漏和違規行為,涉及6家國有銀行和2家股份制銀行,8家銀行合計遭罰1770萬元。從違規事由來看,主要包括關鍵且應報字段漏報或填報錯誤、分戶賬明細記錄應報未報、理財產品數量漏報等問題。值得一提的是,這也是銀保監會首次開具銀行業“EAST”系統違規罰單。

  一位銀行內部人士表示,監管此舉主要是為了加強信息披露和數據監管,體現出監管對信息報送的重視。從目前的處罰緣由來看,暴露出的問題主要是銀行漏報、錯報,這也反映出銀行對信息申報的重視程度有待提高,申報工作的規范性、標準性有待提升。

  全方位細致監管

  2020年是防范化解重大風險攻堅戰的收官之年,監管機構將嚴把銀行業合規經營底線。除了加大處罰力度,監管部門也在完善處罰工作機制,加大市場亂象的整治力度。例如5月27日,央行發布11項重磅金融改革措施,在深入研究基礎上,按照“成熟一項推出一項”原則推出,其中就包括《加強金融違法行為行政處罰的意見》。

  蘇寧金融研究院高級研究員陶金認為,從罰單情況看,銀保監會在持續關注各類已爆發風險現象的同時,更加注重對監管紀律的強調和監管能力體系的建設,也更加關注各個銀行經營數據的真實性和風險控制的細節。未來監管將繼續保持當前對銀行業經營指標、業務操作、人員行為等全方位的細致監管方式,在包括資本杠桿、流動性、定價、資產質量、信貸政策、涉房領域等方面的監管力度仍會持續嚴格。

  劉澄認為,未來的金融監管趨勢,在嚴監管的總基調下,更多的是規范、合法、有序。也就是把過去不規范的事情、被忽略的事情抓起來,嚴格按照法律法規恢復應有的金融秩序,讓金融在有序合理、規范的軌道上健康發展。

  在持續嚴監管的基調下,合規成為銀行業發展必須嚴守的底線。陶金指出,銀行需要主動適應監管環境,從業務經營和操作細節方面加強內部風險管理。在業務方面,重點關注對實體經濟、小微企業的支持,積極響應監管和鼓勵的政策方向。

  編輯:李奕璇

  統籌:徐倩

  編審:干江沄

街机捕鱼破解版 网上有人收费推荐股票可靠吗 股票融资账户怎样操作 快3开奖结果湖北 吉林十一选五走势图助手 湖北30选5今天开奖号码 意大利股票指数 今日上证指数每日行情 排列5软件下载 辽宁体彩11选5计划 甘肃快三走势图一定牛预测
网上有人收费推荐股票可靠吗 股票融资账户怎样操作 快3开奖结果湖北 吉林十一选五走势图助手 湖北30选5今天开奖号码 意大利股票指数 今日上证指数每日行情 排列5软件下载 辽宁体彩11选5计划 甘肃快三走势图一定牛预测
网上有人收费推荐股票可靠吗 股票融资账户怎样操作 快3开奖结果湖北 吉林十一选五走势图助手 湖北30选5今天开奖号码 意大利股票指数 今日上证指数每日行情 排列5软件下载 辽宁体彩11选5计划 甘肃快三走势图一定牛预测