重慶探索融資新模式 建立知識價值信用貸款體系

發布時間:2019-12-24 15:28   來源:人民網-金融頻道  

  人民網北京12月24日電(申佳平)記者從銀保監會官網獲悉,為破解科技型企業的融資難題,重慶市有關部門自2017年7月以來開展科技型企業知識價值信用貸款改革試點工作,探索輕資化、信用化、便利化的債權融資新機制,建立起“銀行信貸支持+財政風險分擔”的科技型企業融資新模式。

  長期以來,融資難題是制約民營中小企業發展的重要因素。尤其對于科技型企業而言,其主要資產(技術、人才、知識產權等)難以被準確評估,同時又缺少可抵押的固定資產、短期財務指標欠佳,因此難以從銀行等金融機構獲得融資支持。

  為推進知識價值貸款改革工作,重慶市科技局、重慶銀保監局等多部門針對民營科技型企業擁有知識產權但缺少固定資產的特點,聯合印發了《重慶市科技型企業知識價值信用貸款體系建設方案》。

  據了解,知識價值信用貸款體系可依靠大數據應用和專利軟件化評估,實現自動評價企業信用;通過建立科技型企業庫,將分散的“數據孤島”進行優化整合,實現知識價值信用評價體系所需的各項數據“一庫盡網”;同時,在實際運行過程中,根據管理部門、企業、銀行等各方反饋信息,評價體系持續被完善。

  為解除銀行的后顧之憂,重慶市、區兩級財政資金以4:6的比例出資設立知識價值信用貸款風險補償基金,補償合作銀行發放“知識價值信用貸款”逾期本金的80%,合作銀行承擔本金20%的風險敞口和利息損失。

  同時,為督促銀行加強自身風險管控,改革還引入了熔斷機制,如單家銀行在單個試點區域累計代償率達到5%,將要求該銀行暫停在區域內新增知識價值信用貸款業務。

  數據顯示,截至2019年10月末,重慶市累計有4524家企業提出貸款申請,銀行審批通過2064家,申請通過率為46%;累計為1960家企業提供了58.97億元貸款(知識價值信用貸款29.75億元,疊加發放商業貸款29.22億元)。其中,563家企業首次獲得銀行貸款,金額7.29億元,占已獲貸企業總數的29%。

   

  責任編輯:楊博文

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